Laske lainan kuukausierä ja kokonaiskustannus helposti
Lainalaskuri auttaa arvioimaan lainan todellisen hinnan: kuukausierät, takaisinmaksuajan ja kokonaiskulut. Syötä lainasumma, korko ja laina-aika — laskuri näyttää tuloksen välittömästi ja auttaa vertailemaan eri vaihtoehtoja.
Miten lainalaskuri toimii?
Lainalaskuri laskee kuukausierän annuiteettilainan kaavalla, jota käytetään yleisesti pankkien ja rahoitusyhtiöiden lainoissa. Laskuri huomioi myös koron ja laina-ajan vaikutuksen kokonaiskustannuksiin.
Kun syötät lainan määrän ja koron, näet heti:
- kuukausierän
- kokonaiskustannukset
- maksettavan koron määrän
- laina-ajan vaikutuksen kuukausierään
Tämä helpottaa lainatarjousten vertailua ja oman talouden suunnittelua.
Lainakaava ja selkeät esimerkit
Annuiteettilainan kaava
Kuukausierä pysyy vakiona koko laina-ajan, mutta koron ja lyhennyksen suhde muuttuu.
Kuukausierä = P × (r / (1 – (1 + r)^–n))
Missä:
- P = lainan määrä
- r = kuukausikorko (vuosikorko / 12)
- n = erien määrä
Esimerkki
Laina: 10 000 €
Korko: 6 % / vuosi
Aika: 5 vuotta
Kuukausikorko: 0,06/12 = 0,005
Kuukausierä ≈ 193,33 €
Kokonaiskustannus ≈ 11 599 €
Korkojen osuus ≈ 1 599 €
Minkälaiset lainat voidaan laskea?
Lainalaskuri sopii useisiin lainatyyppeihin, joten se sopii hyväksi yleistyökaluksi oikeastaan minkä tahansa lainan kustannusten arviointiin.
Pienlainat ja kulutusluotot
Pienillä lainoilla ja kulutusluotoilla on yleensä lyhyet laina-ajat ja selkeä kuukausierä. Laskuri näyttää todellisen hinnan nopeasti.
Autolainat
Pidempi takaisinmaksuaika ja suurempi lainasumma. Helppo nähdä, miten korko vaikuttaa autolainan kokonaiskustannuksiin.
Remonttilainat
Usein isompia summia ja vaihtelevia korkoja. Laskuri auttaa hahmottamaan realistisen kuukausierän.
Henkilökohtaiset lainat
Joustavia lainoja, joissa laina-aika ja summa voivat vaihdella suuresti.
Lainojen vertailu
Lainojen kilpailuttaminen kannattaa, sillä vertailupalveluista voit saada useita tarjouksia. Lainalaskurin avulla voit vertailla erilaisia takaisinmaksuskenaarioita.
Mitkä tekijät vaikuttavat lainan kokonaiskustannuksiin?
Lainan määrä
Mitä suurempi summa, sitä enemmän korkoa kertyy.
Korkoprosentti
Pienikin koron muutos vaikuttaa merkittävästi pitkissä lainoissa.
Laina-aika
Pidempi laina-aika pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa kokonaiskustannusta.
Marginaali
Pankkien ja rahoitusyhtiöiden omat korot vaihtelevat.
Muut kulut
Avausmaksut, tilinhoitomaksut ja piilokulut voivat vaikuttaa todelliseen vuosikorkoon (TAE).
Esimerkkejä arjen lainalaskuista
1. Autolaina
20 000 €
Laina-aika 6 vuotta
Korko 5 %
Kuukausierä ≈ 322 €
Kokonaiskustannus ≈ 23 184 €
2. Remonttilaina
12 000 €
Laina-aika 4 vuotta
Korko 7 %
Kuukausierä ≈ 287 €
Kokonaiskustannus ≈ 13 776 €
3. Pienlaina
3 000 €
Laina-aika 2 vuotta
Korko 10 %
Kuukausierä ≈ 138 €
Kokonaiskustannus ≈ 3 312 €
Usein kysyttyä lainalaskurista
Onko lainalaskurin tulos aina tarkka?
Se antaa hyvän arvion, mutta todellinen laina voi sisältää lisäkuluja, kuten avausmaksuja.
Miksi kokonaiskustannus kasvaa, kun laina-aikaa pidentää?
Koska korkoa maksetaan pidempään, myös kustannukset nousevat. Lainoja voi kuitenkin yleensä lyhentää myös sovittua enemmän, jolloin korkokustannus puolestaan pienenee.
Vaikuttaako vakuus lainan korkoon?
Kyllä. Vakuudelliset lainat ovat yleensä edullisempia kuin vakuudettomat kulutusluotot tai autolainat.
Mitä tarkoittaa todellinen vuosikorko?
Se kertoo lainan kokonaiskustannuksen, sisältäen kaikki kulut kuten aloitusmaksut, prosentteina vuodessa.